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什么是保单贷款和提现管理?

来源:未知 编辑:深蓝保 时间:2020-06-01 阅读:

  保单贷款的申请因保险公司而异。根据贷款金额及保单的类型,保险公司可以接受电话及/或书面的保单贷款申请。书面申请可能是保险公司的保单贷款申请表格,也可能是保单所有人签署的信件。

  对于书面的保单贷款申请,客户服务代表必须将贷款申请表上的签名与保险公司记录中的签名进行比对,以验证提出申请的人是否有权这样做。如果签名不匹配,客户服务代表通常就会要求保单所有人填写一份新的保单贷款申请表,并附上公证签名。

  客户服务代表还会检查保单记录,以查看保单是否已被转让,或是否有不可撤销的受益人;如果有,保单的受让人或受益人就必须签署保单贷款申请表。

  为了处理贷款申请,客户服务代表必须计算保单的现金价值,验证现金价值是否足以满足申请的贷款金额,然后向保单所有人签发支票。如果贷款金额超过了保单的现金价值,大多数保险公司都会开出一张可以贷得最大金额的支票,并通知保单所有人不能按照其申请金额提供贷款的原因。

  保单贷款也可能被做为保费自动垫缴,大多数保险公司都允许个人保单所有人通过保费自动垫缴条款,使用自动保费贷款来支付未付保费。

  保费自动垫缴条款

  行使保费自动垫缴选择选择权的保单所有人授权保险公司通过对其保单的现金价值进行贷款来支付其逾期保费。如果保单所有人未能按时支付保费,但其保单的现金价值足以支付保费金额外加利息,保险公司就会自动完成保单贷款。使用保费自动垫缴选择权可能意味着保单失效或退保的可能,因此,保险公司应该通知保单所有人和业务员,来尽力保全这样的业务。

  某些类型的保单提供从保单中提现有限资金的选项,许多公司都通过电话来处理提现,但其他公司则要求书面申请。提现会永久性地降低保单的现金累积价值,并可能降低死亡保险金的给付价值,与保单贷款不同,提现的金额可能需要纳税。

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