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保险理赔如何确认死亡已经发生?

来源:未知 编辑:深蓝保 时间:2020-06-02 阅读:

  寿险的典型死亡证明文件是相关机构出具的死亡证明,它证明一个人的死亡,并附有被授权官员的签名,有时还加盖印章。出于隐私和保密的考虑,一些司法管辖区的死亡证明只列出死亡的"自然原因"而不是死亡的确切原因。

  大多数美国的保险公司只接受官方死亡证明的原件或经过公证的复印件作为死亡证明,有些司法管辖区要求保险公司接受相关人员签署的、证明被保险人死亡的文件,在这种情形下,保险公司通常会设法取得正式的死亡记录(如果可能),以证实非正式文件中的信息。

  当被保险人在北美以外的地区死亡时

  通常,当美国公民的死亡发生在美国境外时,当地政府会用当地语言签发死亡证明。美国领事官员通常会根据死亡证明发布一份"美国海外公民死亡报告"。大多数保险公司都要求这份报告来代替死亡证明作为死亡的证据。此外,大多数保险公司也都要求索赔人或其近亲填写并签署一份国外死亡调查问卷。

  理赔分析员有时难以确定被保险人在北美以外地区的死亡如何发生,甚至死亡是否已经发生。由于其他国家的死亡登记程序不同,当被保险人在国外死亡时,理赔分析员会对欺诈的可能性保持警惕,他们特别注意核实索赔的有效性。

  当被保险人失踪

  有时,理赔分析员必须假定被保险人已经死亡,因为被保险人已经失踪且没有找到尸体。

  如果满足以下所有条件,理赔分析员通常会批准索赔:

  被保险人经历了可以解释其失踪的特定危险事件

  没有其他可疑的情形存在

  索赔人提供了死亡证明

  没有特定的危险事件、也没有死亡证明

  如果被保险人失踪、没有特定的危险事件、也没有明确的死亡证据,那么,保险公司就不会支付保险金。但是,如果被保险人离家未归、了无音讯一段时间,通常是7年,保险公司或索赔人就可以向法院申请推定死亡的判决。如果法院核查证据,并认定被保险人最有可能已经死亡,则会签发推定死亡证明。

  签发推定死亡证明

  在签发推定死亡证明之前,法院将考虑:

  被保险人离家或离开其常住地是否已达司法管辖区所规定的时间长度

  是否存在导致被保险人失踪的其它因素,例如:巨额债务、婚姻问题、或刑事起诉

  是否对被保险人已经进行了仔细的搜寻

  最有可能与被保险人来往的人是否收到了其音信

  当理赔分析员收到推定死亡证明时,他将根据法院判决载明的死亡日期来计算保单的保险金额。

  被保险人的重新出现

  如果被保险人在法庭宣布其死亡、保险公司付清全部保险金以后再次出现怎么办?

  …

  保险公司通常有权收回这笔给付,因为它是在事实错误的情形下支付的。但是,如果保险公司在和解协议中支付了非全额保险金,那么,它通常就无法收回其给付,因为法院不会干扰和解协议。

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